「ライフプランとはなんだ？」④どう作る、ライフプラン
- ライフプランニング ラボ
- 8月10日
- 読了時間: 5分
こんにちは！全4回にわたってお届けしてきた「ライフプランとはなんだ？」シリーズも、今回がいよいよ最終回です。
前回までは、ライフプランのメリットや、実際にどれくらいの人が作っているのかという現状についてお話ししてきました。
その中で、ライフプラン作成の前に立ちはだかる「2つの大きな壁」が見えてきました。
「誰に相談したらいいのかわからない」の壁
「どうやって作ったらいいのかわからない」の壁
最終回となる今回は、この2つの壁を乗り越えるための具体的なヒントと、おすすめのツールをご紹介します！
壁①：「誰に相談したらいいかわからない」を解決する
ライフプランの相談先といえば、一般的にはファイナンシャルプランナー（FP）です。
しかし、一口にFPと言っても、資格の有無や得意分野、普段どんな業務を中心に行っているかは人それぞれ。「じゃあ、どのFPに相談すればいいの？」と迷ってしまいますよね。
そんなときは、以下の検索システムを使って、ライフプラン作成の実績がある中立な専門家を探してみてはいかがでしょうか。
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「J-FLEC認定アドバイザー検索システム」
国が認可した機構が厳選した、中立公正なアドバイザーが見つかります。商品販売目的ではない相談が可能です。
日本FP協会「CFP®認定者検索システム」
信頼性の高い、世界基準のFP上位資格「CFP®認定者」を地域や得意分野から探せます。
💡 ココに注目！便利な補助金制度
現在、J-FLEC（金融経済教育推進機構）から**「はじめてのマネープラン」割引クーポン（通称：はじまねクーポン）**というお得な制度が提供されています。これは、初めてライフプランを作る方限定で、作成費用の一部を補助してくれるというもの。
費用を抑えてライフプランの作成を体験できます。ちなみに、弊社もこの「はじまねプラン」の登録アドバイザーとなっておりますので、気になる方はお気軽にご相談ください。
壁②：「どうやって作ったらいいのかわからない」を解決する
ライフプランには「絶対にこのフォーマットで作らなければならない」という決まりがありません。自由だからこそ、何を使ってどう作ればいいのか迷ってしまい、ハードルが高く感じられますよね。
「まずは自分一人で手軽に試してみたい！」という方のために、おすすめのツールをレベル別にご紹介します。
レベル1：現状とイベントを整理したい
日本FP協会の「便利ツール（Excel等）」
ホームページで無料公開されている「ライフイベント表」や「収支把握シート」を使うと、現在の状況とこれからの予定を整理できます。
レベル2：まずはWebでサクッと診断したい
日本FP協会「ライフプラン診断」
12の質問に答えるだけで、大まかな将来のキャッシュフロー分析ができます。
金融庁「ライフプランシミュレーター」
簡単な質問項目で将来の家計診断ができる、ブラウザで手軽に使えるツールです。
レベル3：無料で本格的に作り込みたい
クラウド型ソフト「FP-UNIV（FPユニブ）」
URL： https://fp-univ.net/
多くの機能が無料（有料プランあり）でありながら、非常に充実している本格的なソフトです。年金、将来の物価上昇率、保険の解約返戻金といった細かい条件まで反映させた、かなり精緻なキャッシュフロー表を作ることができます。
「専門家への相談」をおすすめする理由
自分一人でシミュレーションをしてみるのもとても素晴らしいことですし、将来を考えるためにとても有用ではありますが、最終的にはやはりプロの専門家に相談しながら作るのが一番の近道だと考えています。
なぜなら、ライフプランで本当に大切なのは「グラフを作ること」ではなく、その先にある次の2つだからです。
作ったプランから「何が問題なのか（課題）」を抽出すること
その課題を「どうやって解決するか」の具体策を見つけること
この「課題の抽出」と「解決策の実行」を、一緒に悩み、伴走してくれる専門家がいるのは非常に心強いものではないでしょうか。一人で何時間も悩むより、プロの手を借りることで、スムーズに安心な未来へ繋がることは多いものです。
おわりに
4回にわたってお届けした「ライフプランとはなんだ？」シリーズ、いかがでしたでしょうか。
「興味はあるけれど、なかなか形にするきっかけがなくて……」という方が多いライフプラン。しかし、一度作ってみることで、たくさんの「気づき」が得られ、これからのお金や生き方に対して前向きに考えられるようになってきます。
まだ作ったことがないという方は、ぜひこの機会に一歩を踏み出してみてくださいね！
最後までお読みいただき、本当にありがとうございました。 これからもブログでは役立つ情報を発信していきますので、お時間の合間に覗きにきていただけると嬉しいです。
ここまでコラムをご一読頂きありがとうございました。
今後もコラムで皆様のお役に立つ情報を更新して参りますので、また覗いてみてください！
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