セカンドライフの資金計画で押さえておきたい3つのポイント 　こんにちは！ライフラボ行政書士事務所代表の長谷部です。「年代別ライフプラン」の第3回。今回は、50代以降の方が直面する退職後のセカンドライフで直面する主なリタイアメント後のライフイベントと、その備え方について分かりやすく解説します。 　定年後の暮らしを安心して迎えるためには、まず現状とこれから必要になるお金を整理することが大切です。大きく分けて次の3つの視点から考えてみましょう。 1. 退職後の収入と支出のギャップを知る 　退職すると、主な収入源は給与から年金へと変わります。一般的に年金額は現役時代の収入より少なくなるため、これまで通りの生活を続けていると毎月赤字になり、貯蓄を取り崩す暮らしになりがちです。 　ここで大切なのは「生活費を年金収入の範囲に収めるか」「足りない分をこれまでの貯金から出していくか」を検討することです。実際には両方の歩み寄りが現実的でしょう。 　退職後は外食が減り、自宅で過ごす時間が増えるなど、生活スタイルそのものが変化します。まずは「いくら年金が入るのか」「どん

こんにちは！ライフラボ行政書士事務所の長谷部です。 　10月に入り年末に向けて徐々に忙しくなって参りました。忙しくなってくると、心身ともに余裕がなくなってきますね… 　そういうときは、深く深呼吸！一度立ち止まって整理してみましょう。 　さて、シリーズ【年代毎のライフイベントとお金の使い方】の第2回目です。 　今回はミドル世代をテーマとして、30代～40代の方のお金の使い方についてです。30代からのミドル世代は、人生の中で最もライフスタイルが大きく変化し、同時に大きな費用が発生する時期です。独身時代のように「自分のためだけに自由にお金を使う」段階から「家族や将来のために計画的にお金を配分する」段階へとシフトしていきます。 　今回は、この世代が直面する「結婚」「住宅」「教育」の3大支出と、それに伴う家計管理のポイントを解説します。 1. 結婚：多様化するスタイルと「夫婦の家計管理」の第一歩 　近年、結婚式のスタイルは多様化しています。大規模な挙式だけでなく、小規模化や写真撮影のみ（フォトウェディング）、親族のみの食事会、国内挙式など選択肢が広がり、

こんにちは。ライフラボ行政書士事務所の代表長谷部です。 日が落ちるのが早くなって、涼しくなってきましたが、ご機嫌いかがでしょうか。 私はちょっと風邪ぎみでティッシュがかかせません。 体調に気を付けて、元気よく参りましょう！ 　さて今回から、コラムのシリーズ「年代毎のライフイベントとお金の使い方」を第4回に分けてお届けします。各年代ごとのお金の使い方の傾向を踏まえて、将来を考えていくにはどうするのかを述べて参りますので、ぜひご覧ください。 　第1回目は20代～30代前半の若年層のライフイベントとお金の使い方についてです。 　多くの方は、10代後半～20代前半に社会人としての第一歩を踏み出すことになります。就職によって一定の収入を得るようになり、自分でお金をコントロールする自由と責任が初めて生まれるタイミングです。 　この時期をどのように過ごし、何にお金を使い、どう資産形成をしていくかは、今後のキャリアや人生の土台を形作る大きな分岐点となります。今回は、若年層が知っておくべき「お金と生活の設計」についてご紹介します。 まずは「手取り収入」をベースに生

こんにちは、ライフラボ行政書士事務所、代表の長谷部です。コラムシリーズ「終活のススメ」も今回で最終回となります。 終活を進めるにあたり、「具体的にどのような制度やサービスを活用すればいいのか分からない」と悩まれる方は少なくありません。 『終活のすすめ』第4回となる今回は、ご自身の希望を叶え、周囲の負担を減らすために知っておきたい「終活にまつわる諸制度」について分かりやすく解説します。 1. 遺産の行方を決める「遺言」 遺言を作成する最大のメリットは、自分の財産の相続について自分の意思を反映させることができる、という点です。自分が築いてきた財産について、誰に渡すのかを自分で決めるためには、「遺言」が欠かせません。遺言は、基本的には相続人間の話合いである「遺産分割協議」より優先されます。これは、故人の意思を最大限尊重し、自分が築いてきた財産の処分について故人の意思を優先させるという制度設計がなされているためといえるでしょう。 この「遺産分割協議」より優先される、という点は、残されたご家族にもメリットを及ぼすことがあります。...

こんにちは。ライフラボ行政書士事務所の長谷部です。 「終活のススメ」第3回となる今回のテーマは、「シニア世代の終活を改めて考えよう！」についてです。 前回は「若い世代にも終活は必要」というお話をしましたが、今回はまさに終活のメイン層であるシニア世代の皆さんへ向けた内容をお届けします。 現実味を帯びてくる「シニア世代の終活」 定年やリタイアメントが近づいてくると、これからの人生における「収入と支出の全体像（＝残りの人生で使えるお金）」がある程度見えてきます。また、若い頃に比べると、身体や体調の変化を感じる場面も増えてくるのではないでしょうか。 そうした変化の中で、「万が一のとき」が現実味を帯びて、自分事として徐々に実感が伴ってくるのがこの年代です。 シニア世代の終活には、大きな特徴が2つあります。 本腰を入れて取り組む時間的余裕ができてくる 「認知症のリスク」があるため、先延ばしにするリスクがある 一見矛盾するように思えるかもしれませんが、ここが非常に重要なポイントです。 認知症になると「終活の選択肢」が消えてしまう 時間的なゆとりができ、終活に本

こんにちは！今回は前回の「終活とは何か」に引き続き、「じゃあ、一体どんな人が終活をすべきなのか？」について、少し踏み込んで考えていきたいと思います。 このコラムを読んだ皆さんは、「終活＝高齢者のもの」と思っていませんか？ 結論から言うと、それは大きな誤解です。なぜなら、何歳であっても人は万が一の事態に直面する可能性があるからです。つまり、終活は年齢に関わらず、始められる（そして始めるべき）ものなのです。 今回は特に、「若者にも終活が必要！？」をテーマに、若者が終活をすることのメリットを紐解いていきます。 一人暮らしの20代～30代に終活が必要なワケ 現代の20代～30代、特に独身で一人暮らしをしている方は、実は終活の必要性が高いと言えます。 なぜなら、同居している家族がいないため、万が一のことがあった時、「あなたの今の状況」を知る術を持つ人が誰もいないからです。 もし突然の事態が起きたとき、残された親族は以下のような問題に直面し、非常に困惑することになります。 資産が分からない：どこの銀行に口座があり、どんな資産を持っているのかわからない

皆さん、こんばんは。ライフラボ行政書士事務所の長谷部です。 日々の業務の傍ら、コラムの更新もコツコツと頑張っております！ 今回から全4回のシリーズ連載として「終活のススメ」というテーマでお話ししていきたいと思います。このシリーズが、皆様が終活について考えるきっかけになれば幸いです。 第1回目となる今回は、「そもそも終活とは何なのか？」という基本の部分を紐解いていきましょう。 「終活」と聞いて、何を思い浮かべますか？ 「終活」という言葉を聞くと、皆さんはどんなことをイメージされるでしょうか？ 以下のようなことを思い浮かべる方が多いと思います。 エンディングノートの作成 私物の整理 通帳と口座の整理 お墓じまいの検討 遺言書の作成 このように様々なアプローチがありますが、私たちが「終活」と呼んでいるものは、一言で言えば「自分の死後、または人生の終盤を起点に、どう生きたいか・どう遺したいかを準備すること」です。 自分の財産を希望通りに遺すための「遺言」や「家族信託」、万が一に備える「任意後見」や「生命保険」、あるいは「生前贈与」など、あらゆる対策を組み

全4回にわたってお届けしてきた「ライフプランとはなんだ？」シリーズ最終回、おすすめツールのご紹介

こんにちは！ 前回までは、ライフプランを作ることのメリットについて詳しくお話ししてきました。 「メリットは分かったけれど、実際にどれくらいの人が作っているんだろう？」 「自分の周りでそんなの作っている人、見たことないなぁ……」 そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか？ 今回は、実際にライフプランを作成している人の割合や、作成した人のリアルな感想について、統計データを交えながら調べていきましょう！ 実際にライフプランを作っている人は全体の〇〇％！？ まずは、こちらの統計資料をご覧ください。 出典 : 「オカネコ ライフプランニングに関する調査」| 株式会社400F「オカネコ」調べ （【オカネコ ライフプランニングに関する調査】約4割が「ライフプランニングを知らない」重要であると認識しているが実施率は27.5％、世帯年収が高い層ほど実施傾向 | 株式会社400Fのプレスリリース ） 「重要だと思う」「どちらかというと重要だと思う」を合わせると、全体で約９０％に上ります。世帯年収にかかわらず、ほとんどの方が重要だと感じているのが分かります。...

こんにちは！前回のブログでは、「ライフプランとは何か」について大まかにお話ししました。 第2回目となる今回は、「役に立つのか、ライフプラン」というテーマで、ライフプランが持つメリットについて深掘りしていきたいと思います。 前回と重複する部分も少しありますが、ぜひご一読ください！ ライフプランの重要性 まったく同じ生き方をしている人はいない ライフプランのメリットについてお話する前に、まず前提として押さえておきたいのは、「まったく同じ人生を歩んでいる人は、この世に1人もいない」ということです。 生まれ育った環境 住んでいる国や地域 生活環境や家族構成 就いている職業や収入 これらは人・家庭によって千差万別です。 最近では、「新NISAをやるべき」「老後資金には2,000万円が必要」等、いろいろな情報が溢れていますよね。 これらは参考になる部分は確かにありますが、あくまで「一般論」に過ぎません。 その一般論が、「あなた自身にとっての正解かどうか」は、また全く別の話なのです。 自分の現状・価値観と結びついていないため、情報が積み重

みなさん、ご無沙汰しております。 ライフラボ行政書士、代表の長谷部です。 全く更新していなかったコラムですが、仕切り直しで、今回から4回シリーズで、当事務所が大切に考えている「ライフプラン」について、改めて解説していきます。 「ライフプランって、よく耳にするけれど結局なんなの？」と思われている方に、その良さが少しでも伝われば幸いです。 第1回は、「そもそもなんだ、ライフプラン？」のテーマで、ライフプランとは何かを簡単に解説します。 ライフプランは「人生の設計図」 ライフプランとは、簡単にいえば「これからの人生でやりたいことを書き出し、それを実現するために『いつ』『いくら』お金が必要かを計算した人生の設計図」のことです。 ライフプランを作ることで、以下のような事が具体的に見えるようになります。 自分の人生に、これからどんなイベントが想定されるか それらのイベントのために、どのくらいのお金が必要か 自分の人生において、お金が必要になる、足りなくなるのは「いつ」か これらが可視化されることで、現在の家計の課題や、「いつまでに、どれだけ貯蓄しておく必要が

いきなりですが、当事務所のマネー・ライフプランの作成は有料です。 　「無料」でライフプランの提供を行っている方も多い中、有料とさせて頂いております。 「お金かかるのであれば無料がいいよ」 と思われる方も多いでしょうが、有料としているのにはふかーい事情があるのです…...

今回は給与編の最後、控除項目のうち、「所得税・住民税」がどのように計算されるのかについてご説明いたします。更新ペースが遅く、給与編の完了まで時間がかかってしまいましたが、ご覧頂ければ幸いです。 控除項目のうち、所得税は「国」の税金、住民税は「県・市」の税金になり、様々な公共...

給与編についてのコラムが長く続いておりますが、今回も引き続き控除項目についてです。 あと給与編については、あと2回程度を予定しておりますので、最後までお付き合いいただければ幸いです。 今回は控除項目の一つである、「雇用保険料」について、どのように決まるのかを確認してみましょ...

２月も後半に差し掛かりましたが、暖かくなるかと思いきやここにきてめっきり寒くなってきました。新潟はそれほど降雪量多くはないですが、風が冷たい…。早く春になっていただきたいものです。 さて今回は前回に引き続き、健康保険料・介護保険料・厚生年金保険料について、給与から控除される...

今回は、給与から控除されている「健康保険料」、「厚生年金保険料」、「介護保険料」がどのように決まっているかについてです。各保険料の役割については、前回簡単に説明しておりますので、ご一読頂ければ幸いです！ これらの保険料を決める際に用いられるのが、「保険料額表」と「標準報酬月...

本年もよろしくお願い致します。 2022年も、このブログを読んでくださる方にとって良い1年なることをお祈りしております。 さて、今回から、給与に関する最後の項目、控除項目についてのご説明をして参ります。 給与から控除されるものは、法令や労使協定で決まっているもの以外は控除す...

今年は寒暖差が激しく、体調を崩されたりしませんようにお気をつけください。 乾燥による肌トラブルに悩まされる、代表の長谷部です。 今回は、給与編の４回目ということで、給与明細の支給項目のうち前回確認しなかった、「②残業手当の把握」についてです。...

ブログをご覧の皆さん、食欲の秋を満喫していますか？ きのこをだけたくさん入れた味噌汁を作ったら想像以上に美味しかった、代表の長谷部です。具はしめじ、マイタケ、なめこだけだったのですが、これだけでもおいしく頂けました。サンマも最近食べましたし、これからますます食欲の秋をもっと...

今日は中秋の名月ですね！皆さんはお家でご覧になることが多いのでしょうか？ よく思い出してみると、月見団子を食べたことがないような気がしている、代表の長谷部です。 さて、今回から、給与明細を見ながらいつももらっている給与について少し深く考えてみましょう。...